Clasamentul performanţei bancare din Republica Moldova la mijlocul anului
La sfârşitul lunii iunie a anului 2018, sectorul bancar în continuare tinde a fi caracterizat de un exces de lichiditate care cu greu îşi găseşte contrapartidă în economia reală, se constată într-o analiză Expert-Grup.
Potrivit analizei, principalii indicatori financiari şi prudenţiali înregistrează valori ridicate, atât la nivel agregat cât şi, în cele mai multe cazuri şi la nivel individual. Suficienţa capitalului ponderat la risc rămâne la un nivel de peste 30% pe întreg sectorul bancar, fapt ce determină o rezervă suficientă de fonduri pentru gestionarea unor eventuale şocuri, notează mold-street.com.
Lichiditate excesivă
Lichiditatea băncilor rămâne mult peste limitele reglementate, dar şi cele recomandate de practica bancară, fapt ce amplifică apariţia unor costuri de oportunitate din ce în ce mai mari. Chiar şi aşa, băncile acumulează continuu profit, în baza unei marje bancare consistente, a unor diferenţe pozitive de curs valutar şi utilizând activ instrumentele de politică monetară (în special Certificatele Băncii Naţionale).
Astfel, la jumătatea anului 2018, profitul acumulat de bănci se cifrează la circa 936 milioane lei, fiind influenţat negativ de pierderile calculate de o singură bancă (Eximbank, urmare pierderilor înregistrate în primele luni ale anului, ulterior profitabilitatea lunră a acesteia revenind pe un trend pozitiv).
Activitatea de creditare înregistrează o uşoară dinamizare, dar insuficientă pentru ameliorarea funcţiei de intermediere a băncilor.Volumul creditelor noi acordate tinde să fie în creştere atât pentru cele în lei cât şi pentru cele în valută.
Primele rezultate ale programului “Prima casă”
Totodată, cu o contribuţie din ce în ce mai mare a creditelor de consum caracteristice persoanelor fizice, la sfârşitul lunii iunie 2018 stocul total de credite înregistrează valoarea de 33,2 miliarde lei. Totodată, stocul de credite acordate persoanelor fizice pentru procurarea/construcţia imobilului înregistrează o creştere de la începutul anului cu aproximativ 400 milioane lei aducând în prim-plan, primele rezultate ale programului “Prima casă”.
Indicatorii specifici calităţii portofoliului de credite continuă să se amelioreze, iar gradul de acoperire cu provizioane continuă să rămână adecvat. Urmare creşterii ritmului de credite noi acordate şi reducerii volumului de credite neperformante, ponderea celor din urmă înregistrează la sfârşitul lunii iunie nivelul de 14,7%, oscilând în limitele 6 - 35% în dependenţă de bancă.
În mod individual, în urma aplicării metodologiei Clasamentului performanţei bancare, la sfârşitul lunii iunie 2018 rezultatele se prezintă în felul următor.
Topul este condus de trei bănci de importanţă sistemică pentru sistemul bancar şi financiar naţional - Moldova-Agroindbank (MAIB), urmată de Mobiasbanca şi Moldindconbank (MICB). De asemenea, pe fundalul unor performanţe sporite alte două bănci (ProCreditBank şi BCR Chişinău) înregistrează un avans consistent faţă de lunile precedente.
În mod particular, la nivelul indicatorilor generaţi pe compartimente specifice putem menţiona următoarele:
- Băncile cu cea mai solidă bază de capital în raport cu activele: BCR Chişinău; Eximbank şi EuroCreditBank
- Băncile cu cel mai mare volum de active lichide: Victoriabank; Eximbank şi BCR Chişinău;
- Băncile cu cele mai calitative active: FinComBank; Mobiasbanca şi EuroCreditBank
- Băncile cu cea mai mare rentabilitate a capitalului: Moldindconbank; Mobiasbanca şi Moldova-Agroindbank
- Băncile cu cea mai mare cotă de piaţă după portofoliul de credite: Moldova-Agroindbank; Moldindconbank şi Mobiasbanca.
